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中国银行股份有限公司2018年度报告摘要

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  1.1本年度报告摘要来自年度报告全文。为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划,投资者应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站及本行网站的年度报告全文。

  1.2本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

  1.3本行于2019年3月29日召开了董事会会议,审议通过了本行2018年年度报告及摘要。会议应出席董事14名,实际亲自出席董事14名。14名董事均行使表决权。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。

  1.4本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2018年度财务报告已经安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计,并出具标准无保留意见的审计报告。

  1.5本行董事会建议派发2018年度末期普通股股息每股0.184元人民币(税前),须待本行于2019年5月17日召开的年度股东大会批准后生效。本次分配不实施资本公积金转增股本。

  H股股东持有情况根据H股股份登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计。

  香港中央结算(代理人)有限公司是以代理人身份,代表截至2018年12月31日止,在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数,其中包括全国社会保障基金理事会所持股份。

  香港中央结算有限公司是以名义持有人身份,受他人指定并代表他人持有股票的机构,其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。

  中央汇金投资有限责任公司(“汇金公司”)成立于2003年12月16日,是依据《公司法》由国家出资设立的国有独资公司,法定代表人丁学东。汇金公司是中国投资有限责任公司的全资子公司,根据国务院授权,对国有重点金融企业进行股权投资,以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务,实现国有金融资产保值增值。汇金公司不开展其他任何商业性经营活动,不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。

  关于中国投资有限责任公司,请参见中国投资有限责任公司网站()的相关信息。中国投资有限责任公司有关情况请参见本行于2007年10月9日对外发布的《关于中国投资有限责任公司成立有关事宜的公告》。

  美国纽约梅隆银行有限公司以托管人身份,代表截至2018年12月31日,在清算系统Euroclear和Clearstream中的所有投资者持有399,400,000股境外优先股,占境外优先股总数的100%。

  中国烟草总公司云南省公司、中国双维投资有限公司均为中国烟草总公司的全资子公司。中维资本控股股份有限公司为中国双维投资有限公司的子公司。

  截至2018年12月31日,中国人寿保险股份有限公司-分红-个人分红-005L-FH002沪同时为本行前十名普通股股东和前十名优先股股东之一。

  除上述情况外,本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与上述前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

  2018年,集团实现净利润1,924.35亿元,同比增加74.49亿元,增长4.03%;实现归属于母公司所有者的净利润1,800.86亿元,同比增加76.79亿元,增长4.45%。平均总资产回报率(ROA) 0.94%,净资产收益率(ROE) 12.06%。

  2018年,集团实现利息净收入3,597.06亿元,同比增加213.17亿元,增长6.30%。集团主要生息资产和付息负债项目的平均余额1、平均利率以及利息收支受规模因素和利率因素2变动而引起的变化如下表所示:

  2规模变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均余额的变化计算的,利率变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均利率的变化计算的,因规模因素和利率因素共同作用产生的影响归结为利率因素变动。

  12018年投资包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券、以摊余成本计量的债券、信托投资及资产管理计划等。2017年投资包括可供出售债券、持有至到期债券、应收款项类债券投资、交易性债券、指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券、信托投资及资产管理计划。

  2存放中央银行及存拆放同业包括法定准备金、超额存款准备金、其他存放中央银行款项以及存拆放同业。

  3同业及其他金融机构存放和拆入款项包括同业存拆入、对央行负债以及其他款项。

  4计算本期净息差时,未将新金融工具准则下以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债的利息计入;根据收益与资产匹配原则,将个人信用卡分期调整为非生息资产。

  中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示:

  2018年,集团净息差为1.90%,比上年提升6个基点。其中,中国内地人民币净息差为2.11%,比上年提升7个基点。影响集团净息差的主要因素包括:

  第一,持续优化资产负债结构。本行积极应对外部经营环境变化,调整优化存量,高效配置增量,资产负债结构持续改善。2018年,中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比较上年提升0.99个百分点;中国内地人民币活期存款平均余额在中国内地人民币客户存款中的占比较上年提升1.00个百分点。

  第二,央行下调存款准备金率。2018年中国人民银行四次下调金融机构存款准备金率,本行适用的人民币存款准备金率比上年末有所下降。

  2018年,集团实现非利息收入1,444.01亿元3,同比减少4.88亿元,下降0.34%。非利息收入在营业收入中的占比为28.64%。

  3本期非利息收入包含新金融工具准则下以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债的利息。

  集团实现手续费及佣金净收入872.08亿元,同比减少14.83亿元,下降1.67%,在营业收入中的占比为17.30%。主要是中国内地商业银行理财业务和代理保险业务相关收入同比下降。与此同时,本行顺应消费金融快速发展的趋势,信用卡等业务收入增长较快。

  集团实现其他非利息收入571.93亿元,同比增加9.95亿元,增长1.77%。主要影响因素有:(1) 因新金融工具准则重分类调整,利率产品净收益同比增加。(2) 2017年本行出售集友银行,并相应确认了投资处置收益。(3) 受市场价格变化影响,本行外汇衍生交易收益同比有所减少。

  本行坚持厉行节约、勤俭办行,优化调整费用支出结构,投入产出效率持续提升。2018年,集团营业支出2,756.22亿元,同比增加145.73亿元,增长5.58%。集团成本收入比为28.09%,同比下降0.25个百分点。

  本行严格控制行政费用开支,进一步加强科技创新投入,把握2022年北京冬奥会市场机遇,加大对重点地区、业务一线、海外机构资源倾斜,大力支持移动金融、人民币国际化、网点智能化等项目。集团业务及管理费1,416.10亿元,同比增加46.47亿元,增长3.39%。

  本行持续完善全面风险管理体系,加强风险管理的主动性和前瞻性,信贷资产质量保持基本稳定。严格执行稳健的拨备政策,保持充足的风险抵御能力。2018年,集团贷款减值损失1,079.05亿元,同比增加238.80亿元,增长28.42%。

  2018年,集团所得税费用372.08亿元,同比减少7.09亿元,下降1.87%。实际税率16.20%,同比下降0.81个百分点。主要是本行享受企业所得税税收优惠的债券投资规模有所增加。

  本行紧紧围绕实体经济需求,坚决贯彻国家宏观政策,合理安排贷款投放,贷款规模保持平稳适度增长。持续优化信贷结构,积极支持重点地区、重点行业信贷需求。严格限制高污染、高能耗行业和严重产能过剩行业贷款投放。继续执行差异化的个人住房贷款政策,稳步投放个人贷款。年末集团客户贷款总额118,192.72亿元,比上年末增加9,227.14亿元,增长8.47%。其中,人民币贷款总额90,955.62亿元,比上年末增加7,705.49亿元,增长9.26%。外币贷款总额折合3,968.57亿美元,比上年末增加33.05亿美元,增长0.84%。

  本行进一步完善风险管理体系,密切关注宏观经济形势变化,加强重点领域风险识别和管控,加大不良资产清收力度,资产质量保持基本稳定。年末集团贷款减值准备余额3,037.81亿元,比上年末增加515.27亿元。重组贷款总额为100.02亿元,比上年末增加18.65亿元。

  根据《贷款风险分类指引》,科学衡量与管理信贷资产质量。《贷款风险分类指引》要求中国商业银行将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类被视为不良贷款。为提高信贷资产风险管理的精细化水平,本行对中国内地公司类贷款实施十三级风险分类,范围涵盖表内外信贷资产。加强对重点行业、地区和重大风险事项的风险分类管理,及时进行动态调整。强化贷款期限管理,对逾期贷款实行名单式管理,及时调整风险分类结果,如实反映资产质量。对本行境外业务,若当地适用规则及要求比《贷款风险分类指引》更严格,则按当地规则及要求进行信贷资产分类。

  根据《企业会计准则第22号一金融工具确认和计量》的规定,本行结合前瞻性信息进行预期信用损失评估并计提相关的减值准备。其中,第一阶段资产按未来12个月预期信用损失计提减值,第二、三阶段资产按整个存续期预期信用损失计提减值。年末集团第一阶段贷款余额111,838.26亿元,占比为94.90%;第二阶段贷款余额4,333.75亿元,占比为3.68%;第三阶段贷款余额1,669.52亿元,占比为1.42%。

  2018年末,集团减值贷款总额1,669.52亿元,比上年末增加90.70亿元,减值贷款率1.42%,比上年末下降0.03个百分点。其中,中国内地机构减值贷款总额1,627.78亿元,比上年末增加85.70亿元,减值贷款率1.76%,比上年末下降0.04个百分点。香港澳门台湾及其他国家和地区机构减值贷款总额41.74亿元,比上年末上升5.00亿元,减值贷款率0.17%,比上年末上升0.01个百分点。

  本行按照真实、前瞻的原则,根据预期信用损失模型及时、足额地计提贷款减值准备。

  2018年,集团贷款减值损失1,079.05亿元,同比增加238.80亿元;信贷成本0.95%,同比上升0.14个百分点。其中,中国内地机构贷款减值损失1,068.50亿元,同比增加254.81亿元;信贷成本1.20%,同比上升0.21个百分点。

  年末集团投资总额50,545.51亿元,比上年末增加4,998.29亿元,增长10.97%。其中,人民币投资总额39,786.36亿元,比上年末增加4,479.63亿元,增长12.69%。外币投资总额折合1,567.66亿美元,比上年末增加0.45亿美元,增长0.03%。

  本行积极适应利率市场化趋势,加快产品和服务创新,提升金融服务水平,促进负债业务平稳增长。持续做好代发薪、代收付等基础服务,优化完善个人大额存单产品功能,稳步拓展行政事业单位客户,加强维护基本结算客户和现金管理客户,客户存款稳步增长。

  年末集团客户存款总额148,835.96亿元,比上年末增加12,256.72亿元,增长8.97%。其中,人民币客户存款总额112,564.54亿元,比上年末增加10,201.25亿元,增长9.97%。外币客户存款总额折合5,284.91亿美元,比上年末增加48.47亿美元,增长0.93%。

  年末集团所有者权益合计17,253.97亿元,比上年末增加1,487.18亿元,增长9.43%。主要影响因素有:(1) 2018年1月1日起本行适用新金融工具准则,受此影响集团所有者权益减少354.17亿元。(2) 2018年,集团实现净利润1,924.35亿元,其中归属于母公司所有者的净利润1,800.86亿元。(3) 根据股东大会审议批准的2017年度利润分配方案,派发年度现金股利518.12亿元。(4) 本行派发优先股股息67.91亿元。

  集团主要在中国内地、香港澳门台湾以及其他国家和地区开展业务活动。三大地区的利润贡献及资产负债总体情况如下表所示:

  年末中国内地资产总额4169,323.06亿元,比上年末增加14,287.70亿元,增长9.22%,占集团资产总额的73.18%。2018年实现利润总额1,622.24亿元,同比增加31.57亿元,增长1.98%,对集团利润总额的贡献为70.37%。

  香港澳门台湾地区资产总额41,970.31亿元,比上年末增加6,629.87亿元,增长18.76%,占集团资产总额的18.14%。2018年实现利润总额510.04亿元,同比减少4.10亿元,下降0.80%,对集团利润总额的贡献为22.12%。

  其他国家和地区资产总额20,096.80亿元,比上年末增加985.93亿元,增长5.16%,占集团资产总额的8.68%。2018年实现利润总额173.02亿元,同比增加21.50亿元,增长14.19%,对集团利润总额的贡献为7.51%。

  本行坚持价值创造导向,持续完善资本管理体系,确保全行保持充足的资本水平和较强的风险抵御能力,促进资本使用效率和价值创造能力进一步提升。

  坚持高质量发展理念,强化价值创造意识。完善资本预算配置机制,建立与价值创造挂钩的薪酬配置体系,加大资本考核管理力度。推进表内外资产结构调整,积极发展轻资本型业务,降低资产风险权重,合理控制表外风险资产增长,努力提高价值贡献。积极稳妥推进外部融资工作,在境内市场成功发行总规模800亿元二级资本债券,有效提升资本实力。2018年末,资本充足率获得较大提升,资本基础进一步夯实。本行将持续优化资本管理,推动各项业务高质量发展,持续满足股东价值回报要求。

  2018年末,本行根据《商业银行资本管理办法(试行)》及《商业银行资本充足率管理办法》分别计量的资本充足率情况列示如下:

  2018年末,本行根据《商业银行杠杆率管理办法(修订)》和《商业银行资本管理办法(试行)》的相关规定,计量的杠杆率情况列示如下:

  2019年,银行业面临较为复杂的经营环境。一方面,全球经济增长动能减弱,国际金融市场波动风险犹存,经济运行的不确定因素较多。另一方面,中国经济保持稳定增长,处于重要战略机遇期,跨境金融发展空间仍然广阔,银行业保持稳健增长的有利条件仍然较多。

  2019年是实现本行发展战略第一阶段目标至关重要的一年。本行将继续围绕“建设新时代全球一流银行”的战略目标,持续加大对实体经济的支持力度,以更大的决心和力度推动战略执行,为实现发展战略第一阶段目标打下决定性基础。一是,聚焦服务实体经济,提升发展质效。持续加大对实体经济的支持力度,加大资源投入,充分发挥特色,抢抓发展机遇,在服务国家发展大局中,实现本行高质量发展。2019年本行中国内地人民币贷款预计增长10%左右。二是,聚焦基础建设工作,夯实发展根基。坚持战略导向、问题导向,着力推动网点转型和运营升级,优化综合经营模式,为全面提升客户服务能力和经营管理水平打下坚实基础。三是,聚焦强化特色优势,提升发展合力。坚持业务全球化、服务综合化的方向,加快完善相关体制机制,进一步巩固传统优势,打好组合拳,不断提升整体竞争力。四是,聚焦防范化解金融风险,守住发展底线。将防范化解金融风险与服务实体经济更好地结合起来,坚持底线思维,不断完善全面风险管理体系,优化管理机制,夯实管理责任,为全行业务发展保驾护航。五是,聚焦体制机制问题,释放发展潜力。深入推进体制机制优化,持续开展战略宣导与文化建设工作,进一步激发全行干事创业的热情,共同凝聚起推动改革发展的磅礴力量。

  6.1与上年度财务报告相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明

  证券代码:601988 证券简称:中国银行 公告编号:临2019-013

  中国银行股份有限公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

  中国银行股份有限公司(简称“本行”)监事会2019年第一次会议通知于2019年3月19日通过书面及电子邮件方式送达至本行所有监事,会议于2019年3月29日在北京现场召开。会议应出席监事6名,实际亲自出席监事6名。会议召开情况符合《中华人民共和国公司法》及《中国银行股份有限公司章程》的相关规定。会议由监事长王希全先生主持,出席会议的监事审议并通过记名方式投票表决通过了如下决议:

  本监事会认为本行2018年年度报告的编制和审核程序符合法律、行政法规和监管规定,报告内容真实、准确、完整地反映了本行的实际情况。

  6、《关于监事会对董事会、高级管理层及其成员2018年度履职情况评价意见的议案》

  10、《关于监事会对本行资本管理、资本计量高级方法管理履职情况的监督评价意见的议案》

  以上第七、八、九、十二项议案将提交本行2018年年度股东大会审议批准。本行2018年年度股东大会会议通知和会议资料将另行公布。

  证券代码:601988 证券简称:中国银行 公告编号:临2019-012

  中国银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

  中国银行股份有限公司(简称“中国银行”或“本行”)于2019年3月29日在北京以现场表决方式召开2019年第二次董事会会议,会议通知于2019年3月15日通过书面及电子邮件方式送达至本行所有董事和监事。会议应出席董事14名,实际出席董事14名。部分监事会成员及高级管理层成员列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》等有关法律、行政法规、部门规章、规范性文件和《中国银行股份有限公司章程》的规定。本次会议由董事长陈四清先生主持,出席会议的董事审议并以记名方式投票表决通过了如下议案:

  详情请查阅本行同日刊登在上海证券交易所网站()和本行网站()的中国银行2018年年度报告。

  中国银行2018年年度报告中的“会计报表”部分作为本行2018年度财务决算方案,将提交本行2018年年度股东大会审议。

  详情请查阅本行同日刊登在上海证券交易所网站()和本行网站()的中国银行2018年资本充足率报告。

  详情请查阅本行同日刊登在上海证券交易所网站()和本行网站()的中国银行2018年度内部控制评价报告。

  详情请查阅本行同日刊登在上海证券交易所网站()和本行网站()的中国银行2018年度社会责任报告。

  本行董事会决议通过本行2018年度利润分配方案如下:提取法定盈余公积金162.17亿元人民币;提取一般准备及法定储备金241.23亿元人民币;不提取任意公积金;按照每股派息0.184元人民币(税前)分派普通股现金股利,向普通股现金派息总额共计人民币541.67亿元,占归属于母公司所有者的净利润的比例30%;本次分配不实施资本公积金转增股本。

  批准本行在经本行股东大会、相关监管机构批准后,按照下列各项条款及条件发行减记型无固定期限资本债券:

  工具类型:减记型无固定期限资本债券,符合《商业银行资本管理办法(试行)》相关规定,可用于补充商业银行资本;

  同意提请股东大会授权董事会,并由董事会授权本行高级管理层,根据相关监管机构颁布的规定和审批要求以及上述条款和条件,决定减记型无固定期限资本债券发行的具体条款及办理所有相关事宜,该等授权自股东大会批准发行减记型无固定期限资本债券之日起至2021年12月31日止;授权高级管理层在减记型无固定期限资本债券存续期内,按照相关监管机构颁布的规定和审批要求,办理付息、赎回、减记等所有相关事宜,但若本行全部或部分取消付息,仍应提交股东大会审议批准。